Сможет ли крипта стать волшебной таблеткой для российского бизнеса и что выберете вы?

С 1 сентября 2024 года в России можно законно использовать цифровые валюты для международных расчетов и проводить биржевые торги криптовалютами под контролем Банка России в экспериментальном режиме. Например, «Альфа-банк» уже планирует подать заявку на участие в пилотном проекте по международным расчетам под надзором регулятора.

Бизнес надеется, что криптовалюты помогут ускорить и упростить расчеты по международным контрактам. Это важно, ведь переводить деньги даже в дружественные страны становится все сложнее и дороже, а комиссии платежных агентов растут с небывалой скоростью.

Стейблкоины и крипта: принципиальная разница

Стейблкоины – это криптовалюта, у которой есть ответственное лицо, как это называется в российском законодательстве. Например, у стейблкоина USDT таким лицом является компания Tether International Limited. На ее сайте есть пользовательское соглашение, где указано, что Tether обязана выкупать стейблкоины обратно.

Представим, что участник внешнеэкономической деятельности купил 1000 стейблкоинов USDT за $1 тыс., использовал их для расчетов, а потом решил вернуть. Компания Tether обязана принять эти USDT и вернуть участнику $1 тыс. на счет.

С этой точки зрения Биткоин и USDT (Tether) – это два разных типа криптовалют, которые имеют существенные отличия:

Биткоин работает на децентрализованном блокчейне, где транзакции проверяются и подтверждаются сетью майнеров. Цена биткоина может значительно колебаться, что делает его рискованным активом для хранения стоимости. Для добавления новых блоков в блокчейн и подтверждения транзакций используется процесс майнинга, который требует значительных вычислительных мощностей.

USDT (Tether) стремится поддерживать стабильную стоимость, привязанную к доллару США. USDT не имеет собственного блокчейна и поддерживается фиатными резервами, что делает его централизованным активом. Транзакции с USDT обычно проходят быстрее и дешевле, чем с биткоином. Каждая единица USDT обеспечена резервами в долларах США или их эквивалентах.

Отслеживание расчетов, услуги миксеров и утечка данных

Главный миф о расчетах в криптовалюте – это то, что их невозможно отследить. Но это не так: у западных финансовых регуляторов есть опыт и инструменты для отслеживания всей цепочки платежей.

Участники ВЭД, однако, могут использовать легальные сервисы, которые помогают разорвать связь между отправителем и получателем криптовалюты, если это требуется. Например, можно воспользоваться «миксерами». Они разделяют средства клиента на мелкие части, смешивают их с криптой других клиентов в случайном порядке и переводят малые суммы из разных кошельков к конечному получателю. Это разрывает финансовую цепочку между двумя криптокошельками.

Однако использование «миксеров» связано с рисками. Никто не может гарантировать отсутствие утечек данных с этих сервисов, а также такие компании могут продать информацию о своих клиентах злоумышленникам.

Один из недавних громких скандалов связан с «миксером» Tornado Cash. В 2022 году Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США внесло сервис в «черный список», обвинив его в отмывании более $7 млрд в виртуальной валюте. Один из разработчиков Tornado Cash, Алексей Перцев, был арестован в Амстердаме по подозрению в причастности к сокрытию преступных финансовых потоков и содействию отмыванию денег путем микширования криптовалют.

Крипта сейчас в России легализована "на птичьих правах"?

Налоговые резиденты РФ могут использовать криптовалюту для расчетов с зарубежными поставщиками, но не могут принимать ее в оплату. Это запрещено федеральным законом «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте». Однако обеспеченные стейблкоины уже не попадают под это ограничение.

Сейчас криптовалюты используются для международных расчетов с семью странами, а российские участники ВЭД применяют стейблкоины для покупки товаров, за которые сложно расплатиться традиционными методами. Биткоин используется реже из-за своей волатильности, хотя существуют механизмы фиксации курса во внешнеэкономических контрактах.

Использование криптовалюты в расчетах не полностью защищает от риска блокировки платежа, особенно при работе с централизованными биржами, которые контролируются иностранными финансовыми регуляторами, а миф о полной анонимности таких переводов не соответствует действительности. Так, вопрос о том, когда положение криптовалют в трансграничных платежах стабилизируется, остается открытым, однако многие участники рынка смотрят позитивно на такие решения и являются сторонниками интеграции.